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En toda relación humana, el fundamento principal es la confianza. Esto es sin duda, una verdad absoluta cuando hablamos del sector Asegurador.

De hecho, aunque los seguros son productos que tanto cliente como compañías de seguros esperan no llegar a usar, los usuarios los adquieren con la expectativa de ser atendidos de manera eficiente y holística en el momento en el que más lo necesitan, es decir, un escenario crítico post siniestro.

Por otro lado, en el mundo actual en donde la información es instantánea, las compañías de seguros buscan ventajas competitivas, no sólo aquellas que les permitan analizar su información, sino sobre todo aquellas que les permitan anticipar eventos y ofrecer servicios proactivos, maximizando la rentabilidad de sus primas con el menor riesgo posible.

Los Sistemas de Información Geográficos (GIS) se han convertido en un poderoso aliado para alcanzar estos objetivos.

Como señala Alexander Martonik, especialista en la industria de Seguros de Esri en la revista The Bussiness Journal: “Cada pieza de información en el sector de seguros está relacionada con la geografía”.

Los GIS permiten sacar provecho de esta realidad, al optimizar de manera innovadora la forma en la que las compañías de seguros realizan procesos clave tales como: Análisis de riesgo para las suscripciones, Gestión de reclamos de los seguros, y Detección de fraudes.

En la industria de seguros, un riesgo alto significa una prima más costosa. Una de las principales labores dentro de las compañías de seguros es clasificar de manera estratégica las zonas de mayor riesgo.

Durante el año, se registran numerosos riesgos naturales en diversas zonas del país, lo cual provee información valiosa, que se obtiene de múltiples instituciones. Esta información puede ser usada a través de ArcGIS Online.

En el siguiente mapa podemos observar cómo, de manera la sencilla, un usuario se conecta a los servidores del Instituto Geológico Minero y Metalúrgico (INGEMMET) para consumir información específica sobre peligros geológicos a lo largo del país, tales como movimientos de tierra, erosión de laderas, etc.

Usando el mismo mecanismo, el analista de una empresa de seguros, puede integrar información de instituciones tales como la ANA (Autoridad Nacional del Agua), el Centro Nacional de Estimación, Prevención y Reducción de Riesgo de Desastres (CENEPRED), así con muchas de las agencias del Gobierno encargadas de monitorear los riesgos y emergencias de nuestro país.

Las compañías de seguros pueden analizar el comportamiento histórico de estos datos y analizar el riesgo potencial de cada zona a nivel nacional obteniendo estimaciones cada vez más precisas.

Por otro lado, ya sea un periodo de inundaciones en el norte del país o las heladas al sur de nuestro territorio, los desastres naturales persisten por periodos que comprenden hasta semanas.

Es en estas situaciones en donde el monitoreo en tiempo real se convierte en un elemento clave para las aseguradoras. ¿Cómo está evolucionando el impacto del fenómeno natural? ¿Cuántos son los clientes afectados hasta el momento? ¿Dónde están los clientes que se encuentra bajo amenaza? Estas preguntas pueden ser respondidas mediante las herramientas de monitoreo operacional de ArcGIS.

En el siguiente mapa se muestra información proveniente del Sistema Nacional de Información para la Prevención y Atención de Desastres de INDECI. Esta información es de fácil acceso a través de ArcGIS Online. De esta manera podemos monitorear diariamente los desastres naturales y antrópicos a lo largo de todo el territorio.

Por otro lado, ArcGIS provee una gran variedad de aplicaciones para levantar datos en campo: desde manejar cuadrillas de inspección, definiendo las rutas optimas entre las zonas a encuestar, hasta la creación de encuestas inteligentes que abarquen las diferentes casuísticas de la emergencia.

Estas aplicaciones permiten a las aseguradoras validar y enriquecer su información para un análisis de riesgo mucho más detallado.

Otro de los grandes retos para las aseguradoras es la eficiente gestión de los reclamos de seguros. Una fluida gestión de las compensaciones, reembolsos y restauraciones de los daños es un proceso fundamental para el éxito de una empresa aseguradora.

Las Aseguradoras pueden planificar de manera adecuada este proceso a través de los tableros de control operacional. Estos tableros les permiten comprender de manera holística en dónde están los usuarios afectados por la emergencia, estimando rápidamente el reembolso total en la zona afectada, y obteniendo información valiosa, como el monto promedio de reembolso por reclamo y el monto máximo que se reembolsará por cliente, como se muestran en la siguiente imagen.

Este concepto también es útil cuando hablamos de control de fraude en los reclamos, puesto que al tener información detallada de nuestros clientes y un monitoreo permanente en su relación con las áreas de riesgo, las compañías aseguradoras pueden reducir considerablemente los casos de fraude por falsificación de direcciones.

Así también al hacer uso de la inteligencia espacial, es posible identificar comportamientos sospechosos entre los reclamos, aplicando métodos estadísticos.

Por ejemplo, una compañía de seguros para autos puede evaluar información histórica de accidentes y reclamos de seguro para entender cómo estos se han comportado.

En el siguiente grafico se observa en color rojo, las áreas donde históricamente se han producido los accidentes. Las áreas azules son aquellas en donde estadísticamente es improbable que se produzca un accidente de tránsito y por tanto un reclamo de seguro.

El resultado de este análisis puede ayudar a compañías aseguradores a encontrar potenciales comportamientos fraudulentos y hasta destapar bandas que simulen accidentes, como hace poco ha ocurrido en España, en donde una red de estafadores simuló hasta 19 siniestros.

Sea parte del creciente número de empresas del sector de Seguros que están haciendo uso de la Plataforma ArcGIS para mejorar sus procesos de negocio. Si quiere saber cómo puede integrar ahora mismo ArcGIS para Seguros a su organización, contáctenosy un asesor GIS atenderá su solicitud a la brevedad posible.

César Garrido-Lecca

Consultor GIS